Totalavkastning och återbäring - vad är skillnaden?
Svar: Det kan vara svårt att hålla isär begrepp när det handlar om sparande med garanti. När vi talar om avkastning menar vi hur Skandia Livs portfölj med tillgångar utvecklas, det vill säga om gjorda investeringar ökat eller minskat i värde. När vi talar om återbäring/återbäringsränta menar vi är det vad vi uppskattar att vi kan ge tillbaka till dig som sparare. Att vi använder både begreppen avkastning och återbäring, beror på att vi vill ge dig som kund en stabilitet. Avkastningen, som bland annat varierar med utvecklingen på världens finansmarknader, är ryckig och därför har vi infört återbäringsräntan som jämnar ut de tvära kasten i avkastningen. På sikt är ambitionen att de båda ska följa varandra, vilket historiskt också varit fallet - de senaste 15 åren har snittavkastningen uppgått till 7,9 procent medan snittåterbäringsräntan uppgått till 7,7 procent.
Vad menas med kollektiv konsolideringsgrad?
Svar: Den kollektiva konsolideringsgraden är ett mått som visar relationen mellan Skandia Livs tillgångar och värdet av kundernas samlade försäkringskapital. När den är 100 procent är det balans mellan tillgångar och försäkringskapital. Då är värdet av våra tillgångar precis så stort att det motsvarar det som vi har fördelat på våra kunders försäkringar.
Varför tas det ut avkastningsskatt på min försäkring?
Svar: Avkastningsskatten är lagstadgad och bestäms med hjälp av en schablon och tar ingen hänsyn till den verkliga avkastningen. Utgångspunkten är istället att ditt värde beskattas med en årlig skatt. Utbetalningen från en kapitalförsäkring är dock alltid skattefri.
Vad menas med solvensgrad?
Svar: Solvensen är ett viktigt mått när du ska välja att spara med garanti i ett livbolag. Solvensgraden visar värdet på våra totala tillgångar jämfört med värdet av det vi har lovat våra kunder i form av framtida garanterade utbetalningar. En hög solvens ger oss stor handlingsfrihet att placera kundens pengar. För dig som kund innebär det en större chans att sparkapitalet du betalat in växer i värde.
Är sparande till kapitalförsäkring avdragsgillt?
Svar: Nej, men utfallande belopp är skattefritt.
Vad menas med återbäringsränta?
Svar: För att du ska slippa tvära kast i värdet på ditt försäkringskapital utjämnas avkastningen på Skandia Livs tillgångar över tiden genom återbäringsräntan. Utbetalningarna blir mer stabila, både under goda och dåliga år och svängningarna på de finansiella marknaderna blir mindre kännbara för dig som kund.
Hittar du inte svaret på just din fråga? Kontakta vår kundtjänst på 0771-55 55 00.
