Planera pensionsuttaget

Vi börjar med det rätt självklara. Rådgivning är värdefullt.

Men till och med jag kan tillstå att ibland är rådgivning bara ”nice to have” – och ibland är den ett MÅSTE! Visst är det suveränt om du som är trettio vill komma in till oss för rådgivning – på nätet, telefon eller kontoret – där vi kan göra mycket för att förenkla och förbättra din privatekonomi. Det är bra, men inte avgörande. Men det finns tillfällen då det handlar om att kunna bo kvar i huset. Att kunna leva den där drömmen du så länge närt. Att få fram det bästa av din finansiella situation – och märka på kontot varje månad att du gjort rätt.

Jag pratar om finansiell rådgivning för dig som är i färd med att planera för pensionering eller för dig som nu skall sluta jobba. Vi vet att just du har speciella behov och det gäller att börja konsumera ditt pensionskapital i rätt takt. Det handlar faktiskt om att du nu sitter på en ofta rätt stor påse pengar som du skall pytsa ut till dig själv. Och är man ingen kapitalförvaltare så kan det behövas stöd för att hantera pensionsuttaget på bästa sätt.

För oss på Skandia har det varit ruskigt viktigt att få fram bra och lättbegripliga verktyg som hjälper kunden att enkelt hantera pensionsuttaget. Vi vet att tiden när man konkret börjar se pensioneringen framför sig – eller faktiskt redan är där – kan ge upphov till frågor som kan upplevas som krångliga och svårgripbara. 

Vi vet att många vill få sitt pensionskapital samlat och åskådliggjort, få hjälp att göra en översiktsplan över utbetalningarna och därför har vi nu tagit fram ett särskilt verktyg, Senioranalys, som hjälper dig att ta ut ditt pensionskapital i rätt ordning.

Vi har använt Senioranalysen ett par veckor nu och fått en fenomenal respons från våra kunder. Precis som vi har märkt när vi tagit fram andra pedagogiska verktyg inom ekonomi så är detta något som efterfrågas. Och för att Senioranalysen ska bli riktigt smidig så ser vi till att produktutveckla och finjustera tillsammans med våra kunder.

Hälsningar
Jeanette Hauff, sparekonom 

Vad betyder det höga oljepriset för ditt sparande?

Ett fat råolja kostar omkring 120 dollar per fat. Om det är högt eller lågt är inte helt enkelt att svara på eftersom oljepriset har åkt bergochdalbana under de senaste fem åren. I maj 2008 toppade oljepriset på 145 dollar per fat och ett halvår senare var priset nere på drygt 30 dollar per fat. De flesta bedömare verkar i alla fall se priset som högt i ett historiskt perspektiv.

Du som kör bil är nog beredd att hålla med – bensinpriset kostar som bekant inte långt ifrån 16 kronor per liter. Nu är ju oljepriset långt ifrån hela sanningen om den dyra bensinen. Punktskatter, moms, valutakurs, marknadsläge (t ex geopolitisk oro), är andra faktorer som påverkar bensinpriset i Sverige, men kopplingen finns absolut där.

Men vad betyder ett högt oljepris egentligen för ditt sparande? 

Om du har Rysslandsfonder har du indirekt märkt av oljeprisets svängningar de senaste åren. Den ryska börsen domineras nämligen av några oljebolagsjättar som i sin tur påverkas väldigt mycket av oljepriset. Samtidigt som oljepriset rusade uppåt under åren fram till mitten på 2008 gick Rysslandsfonder som tåget. När oljebubblan sedan sprack i maj 2008 vände Rysslandsfonderna nedåt och föll som ett stenblock under resten av året i takt med att oljepriset dök. Sedan dess har Rysslandsfonderna återhämtat sig kraftigt och hör till de bästa i världen.

Även den brasilianska börsen är råvarutung, men där är inslaget av metaller och jordbruksråvaror mycket större, varför oljepriset får mindre genomslagskraft.

För de flesta västerländska företag är oljan ofta en insatsvara, dvs. en kostnad. Dessa företags aktier tenderar att påverkas negativt när eller om stigande kostnader för olja märks i resultaträkningarna (eller när tillräckligt många marknadsbedömare räknar med att företagen kommer att påverkas av oljepriserna). Dessa bolag har ju också möjligheten att skicka vidare oljeprishöjningar till konsumenter och på så sätt parera dessa kostnader. Lyckas de med detta behöver inte deras aktiekurser påverkas alls.

Och i USA spelar priset på bensin en viktig roll för den ekonomiska situationen eftersom bensinen är en så pass mycket större del av hushållens budget än i t ex Europa. Högre bensinpris påverkar inflationen och hushållens köpkraft och har ibland en negativ psykologisk effekt som kan påverka hushållens shoppingvilja.

Oljepriset påverkar oss med andra ord både vid bensinpumpen och i vårt sparande. Som du märker kan ditt sparande både gynnas och missgynnas av ett stigande oljepris. Men om  du inte har hela ditt sparkapital i Rysslandsfonder och oljebolagsaktier så är kontentan trots allt att högt eller kraftigt stigande oljepris är dåliga nyheter för ditt sparande på sikt. Den goda nyheten är att världsekonomin verkar klara nuvarande prisnivåer ganska bra, vilket märks genom att börserna har stigit under de senaste månaderna, trots det höga priset.

Hälsningar
Jim Rotsman, chef investeringserbjudandet

PS. Missa inte det rykande färska marknadsbrevet för april som du alltid hittar här till höger i bloggen.