Börsen kommer att stiga i år!

 ... åtminstone om man ska tro fem av Sveriges ledande förvaltare. Vi tyckte att det kunde vara passande att bjuda in några toppförvaltare och tanka av dem lite åsikter på allt som händer. Och det har vi gjort, och vi filmade det dessutom.

Här hittar du videon till Skandias börspanel där fem av Sveriges främsta förvaltare diskuterar omvärlden, börsen, Japan, olja, bostadspriser, räntan och annat intressant.  
 
Dessutom ger de sina bästa aktietips och tipsar också om vilka aktier man inte ska köpa. De är inte eniga om allt, men en sak har de gemensamt: 2011 kommer börsen att stiga.
 
Ta chansen att lära känna förvaltarna på Skandias fondplattform. Men ge oss gärna en kommentar på hur du tyckte paneldebatten var. Är filmen ett bra sätt att få den här typen av information på?
  
Och om du vill gräva ännu djupare inom börs och sparande kan du bläddra i vårt färska marknadsbrev!

Hälsningar
Jim Rotsman, chef investeringserbjudandet

Teknikfrälst eller ej?

Först och främst vill jag säga förlåt till de kunder som hade svårt att logga in på vår webb eller ringa till oss efter lunchtid på onsdag då vi hade tekniska problem. Det vill jag be om ursäkt för och samtidigt rikta ett stort tack för den förståelse som många kunder visade våra medarbetare i kundtjänst trots att detta orsakade längre kötider än vanligt per telefon.

Även om tekniken stundtals är en utmaning är den i allra högsta grad också en möjliggörare. Vi är otroligt beroende av att det tekniska tickar och går och när det inte fungerar så är vi otroligt sårbara. Samtidigt är det många gånger tack vare bra tekniska verktyg som vi kan göra saker tillgängliga och enkla för kunden. Och även göra det smidigt att få koll på sin ekonomi utan att själva behöva sitta med egna uträkningar på ett papper eller i Excel.

Den där kunskapen om tillgänglighet, enkelhet och att göra även ekonomi kul tror jag är en av de viktigaste sakerna att ha i tanken när vi utvecklar nya verktyg för självbetjäning över internet eller mobilen. Ta pension till exempel. Vi vet att pension är något svårtillgängligt för många, så varför inte föra in en fullständig pensionskoll i internetbanken så att du enkelt kan se ditt samlade pensionskapital?

Därför är det roligt att vi nu i samarbete med pensionsportalen minpension.se kan presentera en total pensionsöversikt direkt innanför inloggning. Kolla puffen på högersidan nästa gång du är inloggad i banken så kan du själv testa och se vad du har samlat ihop i pension hos olika bolag.

Vissa kommer att få en positiv upplevelse när de ser vad de kan komma att få i pension medan andra blir överraskade över att den ligger långt lägre än man själv trott. Oavsett så är det bättre att få veta detta så tidigt som möjligt då du fortfarande kan påverka utfallet. Trenden är att vi lever längre och är friskare långt upp i åren – då gäller det att ha ett kapital att leva på också. Jag hoppas att detta nya verktyg blir ytterligare ett steg för dig som kund att få en bra överblick över hela din ekonomi – både den nutida och den framtida.

Hilsen Øyvind

Håll koll!

Nu är vi igång med minpension-samarbetet jag skrev om i förra bloggen. Du kommer nu via din inloggning på skandia.se eller skandiabanken.se automatiskt in på dina egna sidor på minpension.se. På så vis blir det enkelt att koppla ihop den nutida ekonomin som många är inne och hanterar på veckobasis med den framtida, dvs pensionen. Om du inte har koll på dina nutida utgifter och kostnader så påverkar det självklart dina möjligheter att spara till din framtida ekonomi.

Jag tror att många kan ha nytta av att, via sammanställningen på minpension, få en övergripande bild av hur stor pensionen kan komma att bli. Vi vet att flertalet av de vi kontinuerligt tillfrågar - i enkäter, paneler och undersökningar - är rätt rejält fel ute när det gäller uppskattningar av framtida pensionsnivå. En sammanställning  kan vara en spark i rätt riktning.

Sedan är ju varje sammanställning beroende av att alla aktörer petar in sina siffror i systemet. Problematiken med detta togs upp av en dn-artikel i förra veckan. Det finns fortfarande stora försäkringsbolag och även kommuner som inte har uppdaterat sina siffror kring tjänstepension på minpension.se. Mer om detta hittar du på minpensions hemsida men det kan vara bra att känna till om du är kommunalt anställd och inte tycker att sammanställningen har hela din pension så beror det med andra ord på att alla organisationer har ännu inte fått in sina uppgifter i minpension.se.

Så kommer ett tips till alla de företagare som suckar och tänker att pensionsdebatten bara handlar om anställdas tjänstepensioner och privatsparande. Privata Affärers nya systersajt Nya Affärer har en bra artikel som behandlar just pensionssparare för dig som är egenföretagare. Den berör frågor som vad är skillnaden mellan privat sparande och tjänstepensionssparande, hur stora avsättningar kan du göra m.m. - läs och fundera.

Jag är övertygad om värdet av både en enkel pensionssammanställning och smarta pensionsverktyg. Jag tror "bryr-mig-inte"-spöket kombinerat med "det-är-så-svårt-att-förstå”-trollet är reella och mycket effektiva hot mot ett vettigt pensionssparande och därmed också en risk att inte få en bra pension. 

Hälsningar
Jeanette Hauff, sparekonom

Reflektioner från Sydafrika

Att ingå i en global koncern som vi gör i och med vårt moderbolag Old Mutual ger spännande möjligheter. Med 54 000 medarbetare i 34 länder finns det mycket att lära och dela med varandra. Jag har precis varit på besök i Sydafrika där Old Mutual har en stor verksamhet.

Jag blev fascinerad över hur så pass mycket är lika mellan länderna, olika kultur och historia till trots. En sådan likhet är till exempel en önskan att göra skillnad i det lokala samhället. Socialt ansvar helt enkelt. Att ge något utan att kräva något i gengäld, även om vi självklart hoppas att ett socialt ansvar uppfattas positivt av omvärlden. För ett finansbolag går ju detta hand i hand: hur samhället mår påverkar även hur affärerna går långsiktigt. I Sverige har vi länge bidragit till samhället med Skandias stiftelse Idéer för livet, men det finns flera sätt att bidra på.

Jag frågade en av mina kolleger i Sydafrika vad hon trodde var landets största utmaning. Hon svarade i prioritetsordning: Tak över huvudet till alla, utbildning för alla och jobb till alla som kan arbeta.

En lista som jag tror att många kan hålla med om är grundbulten i ett välmående samhälle. Jag frågade om ekonomiska bidrag utifrån var den viktigaste hjälpen för att lösa utmaningarna. Hon svarade: "Nej, vi behöver kompetens" och tog Läkare utan gränser som ett bra exempel på en organisation som delar med sig av sin kompetens och gör en fantastisk insats runt om i världen.

Samtidigt som det finns stora utmaningar i Sydafrika så finns där också unik kompetens och lösningar som jag ser att vi har en  fördel av att ta del av. Inte minst ger Old Mutual oss en möjlighet att ha en internationell kontaktyta som skapar nytta när vi ska utvärdera och kvalitetsgranska de bästa fonderna (enligt vår 4-p modell som Jim Rotsman, min medbloggare kan utan och innan). Samverkan och utbyte över landsgränserna skapar en möjlighet att inom koncernen dela med oss av verktyg och lösningar som fungerar för kunderna oavsett var de befinner sig i världen. Våra internetbaserade verktyg som kunderna använder flitigt på bankens hemsida är ett exempel på sådana nyttor som vi ser till att dela med oss av över landsgränserna.

Och eftersom jag vet att många av våra kunder är välberesta – har du själv förslag på nyttigheter som vi borde lära oss av?

Hilsen
Øyvind

Raset påverkar ditt sparande

Raset fortsatte i onsdags och i går var det återigen mycket skakigt. Osäkerheten fortsätter med andra ord, och jag tänker inte spekulera i hur det går på måndag. De flesta av Skandias kunder har sina placeringar i traditionell livförvaltning, fonder eller strukturerade produkter. De som berörs mest av den nuvarande turbulensen är fondspararna. Därför tänkte jag skriva några rader om olika fondtyper.

Fonder brukar delas in i tre olika grupper; aktiefonder, räntefonder och alternativa investeringsfonder.

Att äga aktiefonder är som att äga ett gäng aktier. Mängden aktiefonder i din portfölj är det som kommer att avgöra risken i ditt sparande. Tycker du att det har svängt obehagligt mycket de senaste veckorna är det i första hand just aktiefonderna du bör se över om du har för mycket av. Kom bara ihåg att nu när det har sjunkit väldigt mycket är det lätt att ta förhastade beslut och göra sig av med allt som sjunker. Men nu är inte nödvändigtvis det bästa tillfället.

Räntefonder består av obligationer och har i de flesta fall låg risk. Den generella regeln att komma ihåg är att när räntorna går ned, så stiger avkastningen i räntefonder (eftersom sjunkande räntor är samma sak som stigande obligationspriser.) Eftersom räntefonder är ett tryggare placeringsalternativ än aktiefonder samt att marknadsräntor många gånger sjunker i perioder av ekonomisk oro är räntefonder ofta populära alternativ vid skakiga perioder.

Den tredje kategorin, alternativa investeringsfonder, bör man inte glömma bort. Dessa kan ses som komplement till både aktie- och räntefonder. Exempel på sådana fonder är råvarufonder, valutafonder och hedgefonder. Fördelen med dessa är att de inte följer utvecklingen på vare sig aktie- eller räntemarknaden. Man brukar säga att de lever sitt eget liv. Det är just detta som är den främsta anledningen att investera i dem.

De flesta sparare bör ha en viss del av alla fondkategorierna i sitt sparande, tycker jag, En blandning av olika fondtyper sprider risker och är det optimala, framförallt på lång sikt.

Men frågan som du kanske ställer dig är hur man vet vad som är en bra mix? Det generella svaret är att mixen bestäms beroende på hur långsiktig du är och hur din inställning till risk ser ut. I början av förra året lanserade Skandia en fondfamilj vid namn Skala. Den bygger på detta tänk. Skala har varit en succé bland våra kunder och i nästa inlägg berättar jag mer om det hur fungerar.

Hälsningar
Jim Rotsman, chef investeringserbjudandet

Bergochdalbanan fortsätter

Läget fortsätter att vara oroligt och börsen åker bergochdalbana. Jag pratade med min kollega Hans Sterte som är chef på kapitalförvaltningen på Skandia Liv, och han håller med om att marknadsläget just nu är svårbedömt. Den senaste tidens marknadsturbulens grundar sig i den avmattning i konjunkturen som skett under det senaste halvåret. På räntemarknaden upptäckte man försvagningen redan i våras - med lägre räntor som följd. Aktiemarknaderna har reagerat senare eftersom den goda historiska vinstutvecklingen bland företagen för placerare har överskuggat det faktum att konjunkturläget börjat se dystrare ut.

När väl aktiemarknadens reaktion kom blev den desto mer brutal. Att marknaderna reagerar så kraftigt på ändrade tillväxtförutsättningar bottnar i den pågående skuldkrisen i Europa och USA. Länder med hög skuldsättning har naturligtvis lättare att hantera de enorma problem som följer av att strama åt finanspolitiken om den underliggande tillväxten är god.
 
När nu prognoserna för tillväxten framöver skrivs ned förvärras situationen för de mest skuldsatta länderna. Så länge som skuldavvecklingen pågår i Europa och USA - och den kan pågå en tidsperiod av åtminstone 5-7 år - så får vi räkna med att de sker kraftiga slag på marknaderna även vid relativt små förändringar i den underliggande reala ekonomin.

Hans Sterte skriver i ett mail till mig:

"Min största källa till oro för närvarande är inte utvecklingen i USA. Även om det ser besvärligt ut med politiska låsningar där så tror jag ändå att den amerikanska ekonomin genom sin flexibilitet så sakteliga kommer att arbeta sig ur det nuvarande pressade läget. Då är jag betydligt mer orolig för utvecklingen i Europa där jag inte riktigt kan se hur skuldkrisen ska kunna lösas. Här krävs ordentliga insatser från politikers sida för att förtroendet för den ekonomiska politiken i Euroländerna ska återskapas.
 
Ser man till vår egen förvaltning i Skandia Liv så har vi hittills klarat oss relativt väl i den rådande turbulensen. Vi ligger fortfarande på plus hittills i år om än med en knapp marginal. Vår investeringsidé är att bygga en robust portfölj med många olika tillgångsslag som sammantaget ska fungera väl i de mest skiftande marknadsklimat. I år har vår aktieexponering gett ett negativt bidrag, medan våra räntebärande placeringar och vårt svenska fastighetsinnehav har gått på plus. Sedan har vi även haft ett mycket lyckat år i den interna aktiva förvaltningen. Även under veckor som förra veckan med stora slag från dag till dag på de finansiella marknaderna så ligger avkastningen i den traditionella livportföljen relativt still."
 
Vi märker just nu att många kunder funderar över sina investeringar och att man vill se till att en del av sitt sparande är i en "trygg hamn" där till exempel livsparande är ett gott alternativ. Ett sparande i Skandia Liv innebär att du har en garanti för hur mycket pengar som ska utbetalas när det är dags att börja ta ut pengarna. Det garanterade beloppet kan aldrig bli mindre än vad du blivit lovad - det kan bara bli mer. Något som ger extra trygghet speciellt i oroliga tider.

Hilsen
Øyvind

Bästa aktieportföljen vinner!

Det finns få saker hos människan som funkar så bra som tävlingsinstinkten. Alla som försökt ta på ytterkläder på en trilskande treåring som BARA INTE VILL förundras över hur fantastiskt bra det funkar att säga "Vi ser vem som kan ta på sig jackan först, du eller jag." Och nog triggas man lite, lite mer även som vuxen av att göra saker i grupp - gympa, springa, spela fotboll - visst, visst, det är socialt och allt det där, men nog finns det ett element av tävlingsinstinkt inblandat där också.

Lite uppdämt tävlingsbehov hade vi nog på Skandia när vi sneglade på våra brorsor i Norge och funderade på om inte deras Aktiekamp vore något för oss. Tänk att kunna investera helt fritt, utan courtage, och jämföra sig med grannen, kollegan eller maken. Och tänk om vi kunde få lite ökat intresse för sparande och sparfrågor på köpet - man kan ju alltid önska... Så nu är den här: aktiekampen! Fiktiva pengar, inga avgifter - men annars som på riktigt! Det är bara att gå in på Facebook och börja spela.

Jag vill inte göra er besvikna, men jag vet vem som kommer att vinna. Nej, inte så att jag är ett orakel vad gäller börsen, jag vet inte vilken aktie som kommer att stå högst när vi gör avstämningen för 2011 i slutet av december - men jag vet typen av portfölj som kommer att ligga både etta, tvåa och trea. Det är en portfölj med få aktier. Gärna mindre bolag. Udda. Högrisk. Vinna eller försvinna. För - handen på hjärtat - när du gjorde den där toppeninvesteringen i september och gick all in i ett litet, rätt okänt teknologitungt bolag - inte visste du då om det skulle gå käpprätt söderut eller om det skulle bli en hit! Så jag vet vem som kommer att vinna och jag vet vem som kommer att komma sist. Allra sist, och näst sist, och tredjen sist kommer en portfölj med få aktier att komma. Gärna mindre bolag. Udda. Högrisk. Ja, ni fattar...

Det här är värt att komma ihåg när adrenalinet flödar. Det är inte så här man skall hantera familjens pensionssparande. Vinna eller försvinna skall inte ens vara i närheten av ditt långsiktiga trygghetssparande. Du skall (och nu kom pekpinnen fram) ha en sparbuffert, du skall tänka i tid och risk när det gäller den långsiktiga tryggheten - men har du gjort det kan du unna dig att botanisera rätt friskt bland de där medicinteknikbolagen, kanske någon Kina-fond och varför inte lite gamla hederliga svenska verkstadsbolag? Här, i det vi kallar Krydda - pengarna som blev över, kryddan i ditt sparande - här kan Aktiekampen vara en bra inspiration! Lite torrsim! Utan risk att förlora några pengar - men med chans att vinna 100.000!

Hälsningar
Jeanette Hauff, sparekonom

Ett kundägt alternativ till dagens storbanker

Jag har jobbat mer än trettio år i Skandia-koncernen. Det är lång tid, och jag kan ärligt säga att det vi nu är med om är något väldigt spännande och stort, både för mig och för Skandia. En bit näringslivshistoria skulle jag vilja påstå.

Jag heter Bengt-Åke Fagerman och är vd för Skandia Liv. Igår fick jag berätta för mina kollegor, våra kunder och halva mediesverige att vi skapar ett fristående, kundägt alternativ till dagens storbanker. Vi köper Skandia från Old Mutual, blir ett av Sveriges största bank- och försäkringsföretag, ägt och styrt av våra kunder, som också får dela på alla vinster och förluster.

Jag blev inbjuden som gästbloggare här både för att bjuda med dig att följa med på resan som vi inleder nu och för att förklara vad det hela handlar om.

Först den krångliga aspekten. Idag ägs Skandia Liv av Skandia AB, som ägs av Old Mutual. Men Skandia Liv bedrivs enligt ömsesidiga principer, vilket innebär att hela det resultat som uppstår i verksamheten tillfaller kunderna. Skandia Liv och Skandia AB samarbetar idag på många områden, men vi lägger ganska mycket energi på att säkerställa att det inte uppstår några vinstöverföringar från Skandia Liv.

Nu köper dotterbolaget Skandia Liv alltså sitt eget moderbolag från sin "mormor", dvs Old Mutual. Det kan vi göra eftersom Skandia Livs kapital tillhör våra kunder, försäkringstagarna, och vi bedömer att det här är en väldigt bra investering för kunderna.

Slutresultatet när processen är färdig är ett enda Skandia med ett enda fokus: att genom sparande och försäkring gynna våra egna kunder. Livet blir enklare, effektivare och bättre för våra kunder. På kort sikt sker ingen förändring, på lång sikt kan vi bli ännu starkare än idag.

Idag har Skandia drygt två miljoner kunder och vi förvaltar ungefär 440 miljarder kronor. Det betyder att om vi gör ett bra jobb så får en stor del av Sveriges befolkning möjlighet till en bättre pension, försäkring eller annat sparande.

Min kollega Leif Victorin talade på vår pressträff idag om att vi på Skandia är väldigt duktiga på att springa, men att vi sprungit med en sten i skon med vår knepiga konstruktion. Nu blir vi av med stenen och då kan vi springa ännu snabbare. Jag hoppas att du vill springa med oss!

Hälsningar
Bengt-Åke Fagerman, vd Skandia Liv

Först kom internetbanken, nu kommer smartbanken

Hälften av svenska folket har dåligt samvete för att de känner att de borde ha bättre koll på ekonomin, enligt en rikstäckande undersökning som vi lät göra. Vad kan vi göra åt det?

I mitten av 1990-talet startade vi Sveriges första internetbank. Det var revolutionerande att du kunde göra samma saker som på ett fysiskt kontor, men var du än befann dig. Sedan följde alla de andra bankerna efter, en efter en. För vissa gick det fort, andra långsamt, men alla följde med, för förändringen fick följdverkningar: kunderna ändrade sitt beteende och sina förväntningar. Det kan man kalla ett paradigmskifte. Idag kan du inte driva en framgångsrik bank eller försäkringsverksamhet i Sverige utan att ha en bra internetplattform och erbjudande.

Sedan dess har vi utvecklat fler och bättre funktioner – men internetbankerna har inte förändrats i grunden. Nu släpper vi smartbanken, som vi tror blir bankvärldens nästa paradigmskifte. Vi förändrar såklart inte allting i grunden just idag - paradigmskiften sker inte över en natt.

Nu  lanserar vi Sveriges första smartbank och det kommer, till slut, att förändra vad man använder sin bank till. Jag är fullständigt övertygad om att alla de andra bankerna kommer att följa efter, om än i olika takt.

Det som skiljer en smartbank från en traditionell bank är att en traditionell bank presenterar din ekonomi som kontoutdrag i långa listor. En smartbank, däremot, använder all information som finns om din ekonomi i systemet, analyserar den och hjälper dig som kund att få grepp om din ekonomi, skräddarsytt om just dig. Till exempel visar den vad du lägger dina pengar på – hur mycket kostar bilen, hur mycket lägger du på mat? Och hur mycket vågar du spendera resten av månaden? I nästa steg av smartbanken kommer du till och med att kunna se hur din ekonomi ser ut jämfört med andra med liknande inkomst och livssituation.

Det riktigt fina är att alltihop sker automatiskt, utan att du behöver kopiera, klistra in eller räkna i Excel. För första gången får du faktiskt information i din internetbank som du inte kan få på ditt fysiska bankkontor.

Men paradigmskiftet sker som sagt inte över en natt, och smartbanken som vi lanserar nu är en beta-version som vi kommer fortsätta utveckla tillsammans med er. Dessutom ser jag fram emot att de andra, svenska bankerna hakar på, precis som de gjorde när vi lanserade internetbanken.

Här är en video där jag kort berättar om smartbanken och här kan du läsa mer om smartbanken.

Vilka fler funktioner vill du se i smartbanken?

Hilsen
Øyvind

Sparande helt enkelt

"Balansen mellan information och kunskap är väldigt mycket till säljarens fördel", konstaterar finansmarknadsminister Peter Norman i fredagens DN. Och jag håller med. Det är svåra saker, det här med sparande. Eller, rättare sagt, sparande kan formuleras på nobelpristagarnivå om man vill, och göras så fruktansvärt krångligt och komplicerat att en vanlig dödlig inte har en suck att hänga med.

Vi på Skandia har bestämt oss för att slåss mot det där. Vi ändrar inte världen på en eftermiddag, men vi har stakat ut riktningen, med verktyg som Smartbank, Totalkollen och liverådgivning via webben.

Rådgivning för mig ser olika ut beroende på hur mycket vi som rådgivare vet om kunden, om dig. På nätet vet vi lite. Vi frågar om din aptit på risk och om hur länge du skall spara pengarna om du besöker oss via Matchmaker på Internet. I våra råd måste vi där vara totalt transparenta, och ha en logik som går att syna baklänges och framlänges. När rekommenderar vi aktier, när tycker vi att pengarna skall samlas på ett bankkonto - beslutsreglerna är enkla och tydliga.

I en rådgivningssituation har vi som rådgivare däremot möjlighet att få veta mycket mer om dig som kund. Allt det där som inte ryms i två frågor på Internet. Hur ser familjesituationen ut, hur ser boendet ut, finns det andra tillgångar som skall tas hänsyn till? Allt det där som gör att vi som rådgivare kan rekommendera något som är anpassat för just dig - just därför att vi nu vet mycket mer om dig.

I inget av fallen är ett snabbt avslut per telefon något vi eftersträvar. Och sparande kan göras superenkelt. Bufferten in på ett bankkonto! Långsiktigt sparande - gör Matchmakern och utgå från dess rekommendation. Finns pengar och intresse kvar - botanisera bland våra utvalda fonder.

Hälsningar
Jeanette Hauff, sparekonom        

Utanförskapets pris?

Vad är samhället  redo att betala för att rädda människor från utanförskap? Och vad kostar det att låta bli?

Sverige är ett ekonomiskt välmående välfärdssamhälle. Ändå hamnar fler än 12 % i varje årskull utanför samhället. Det medför inte bara mänskligt lidande, utan även enorma kostnader.

Tidiga förebyggande insatser är avgörande för att unga som riskerar att hamna i utanförskap inte ska göra det. Dessutom är priset för sociala åtgärder betydligt lägre än utanförskapets slutgiltiga pris. Trots det avstår kommuner många gånger från sociala investeringar. Det tycker vi är märkligt eftersom vi vet att det är en kostnadsbesparing som långsiktigt blir dyr, både i mänskliga och ekonomiska termer.

Det går självklart inte att värdera mänskligt lidande i pengar. Men det är möjligt att visa att förebyggande projekt mot utanförskap lönar sig. Inom Idéer för livet jobbar vi just med det förebyggande arbetet för att fånga upp barn och unga ur en riskzon. Det gör vi genom att stötta eldsjälar, kommuner och skolor med metoder och verktyg.

Nu har vi tagit fram en metod som visar hur stort utanförskapet är per kommun och årskull. Och hur dyrt det är att låta det fortsätta. Detta gör vi för att slå hål på myten om att man inte har råd med förebyggande insatser. Som försäkringsbolag vet vi att det är bättre att i ett tidigt stadium upptäcka signaler på att en individ mår dåligt och gå in med en insats innan det blir värre.

Genom att lyfta fram utanförskapets pris vill vi få fler att se vikten av de förebyggande insatser som görs av skolkuratorer, fritidspersonal, lärare, psykologer, eldsjälar, resursstöd och polisen. Hittills har vi utbildat 40 kommuner att använda vår modell för att främja förebyggande insatser för barn och unga. Om du vill se hur utanförskapet ser ut i din kommun kan du gå in på www.ideerforlivet.se/utanforskapetspris

Hälsningar
Lena Hök, chef för Skandia Ideer för livet