En riktigt intressant artikel i måndagens DI tar upp gapet mellan vad människor tror att de skall få i pension och vad de faktiskt har att vänta sig. I Sverige ligger genomsnittsprognosen för den statliga inkomstpensionen på 77% av slutlön – att jämföra med runt 45% i faktisk pension. Ett rejält förväntansgap på mer än 30 procentenheter!
Gapet mellan tänkt och verklig statlig pension är störst i Sverige av alla europeiska länder visar den undersökning av Schroders som refereras i DI-artikeln. Britterna är nästan spot on i sina förväntningar (59% mot 52%), och snittglappet i Europa är mindre än 20 procentenheter.
Pensioner är alltid svårt att jämföra. Internationella jämförelser som denna haltar nästan alltid. Ta tjänstepensionen – i vissa länder är den obefintlig, medan den i andra ger ett rejält bidrag till pensionsinkomsten. Trots detta tycker jag Schroders siffror säger en hel del. Titta bara på nivåerna på de statliga inkomstpensionerna i Europas olika länder. Italien, Frankrike och Holland ligger nere på 30% av slutlönen. 30%! Från en dag till en annan försvinner två tredjedelar av inkomsten. Klart som sjutton att detta sätter ett helt annat fokus på sparande under den arbetsföra tiden!
En annan fundering rör just Sveriges ”topplacering”. Det nya pensionssystem vi satte i sjön för nu rätt länge sedan innebar en rejäl sänkning av pensionsnivåerna i förhållande till slutlön. När man tidigare talade om 60% är man nu som sagt nere på 45%. Har detta inte sjunkit in? Finns detta inte med i beräkningarna när man bestämmer sig för hur mycket man skall konsumera nu och hur mycket man skall konsumera sedan – dvs hur mycket man skall spara?
En sak är jag rätt säker på. Det är förväntningarna som styr beteendet. Det faktum att männsikor faktiskt får 45% av sin slutlön när de pensioneras väger, tror jag, lätt i förhållande till hur mycket de under hela sin yrkesverksamma tid tror att de skall få när de slutar jobba. Det är också i ljuset av dessa siffror man skall se de artiklar som på sistone poppat upp avseende det onödiga i att spara. Jag kan hålla med till viss del: många kommer att klara sig rätt bra. Men kom ihåg två saker: de som inte har ”sett till” att ha en bra tjänspension står de facto inför valet att klara sig på 45% av slutlönen eller spara själv. Och även om man kommer att klara sig visar DI:s artikel att de allra flesta trodde att de skulle klara sig ännu bättre. Och besvikelser är aldrig roligt att få!
Kommer skriva mer om pensionsförväntingar och de konsekvenser de får i vår. Påverkas förtroendet för pensionssystemet av förväntningarna? Påverkas den risk du tar i dina placeringar? Lite godbitar att fundera på till glöggen, mina vänner!
Hälsningar
Jeanette Hauff, sparekonom
